As referências comerciais são um componente essencial para credores e fornecedores business-to-business que devem decidir se concedem crédito ao requerente. Essas referências são normalmente um acréscimo a um relatório de crédito formal por uma agência de classificação de crédito de negócios estabelecida, como Dun & Bradstreet. As empresas e bancos que emprestam dinheiro e estendem o crédito desejam garantir que seus clientes possam pagar suas dívidas integralmente e dentro do prazo. As referências comerciais exemplares são um ativo primordial que as empresas de sucesso valorizam tanto quanto os lucros.
Dica
As referências comerciais são geralmente credores e fornecedores dentro da indústria, ao contrário de utilitários como telefone e serviços elétricos. As referências primárias, como fornecedores de equipamentos de informática e matérias-primas, são as mais valiosas.
Reembolso de dívidas em tempo hábil
Empresas em dificuldades que desejam manter uma classificação de crédito de primeira linha podem se tornar adeptas de priorizar suas dívidas e pagamentos a fornecedores. Usar o fluxo de caixa para pagar empréstimos bancários e fornecedores maiores e, ao mesmo tempo, afastar empresas menores pode criar um perfil de crédito enganoso. Ao verificar referências grandes e pequenas, as empresas ávidas por novos negócios podem economizar tempo e dores de cabeça para coletar dinheiro de clientes recalcitrantes.
Imagem precisa do histórico de pagamentos
Os bancos não podem relatar históricos de pagamentos negativos às agências de crédito nacionais até que os mutuários estejam 30 ou 60 dias atrasados. Alguns fornecedores, especialmente empresas menores, não relatam históricos de clientes. Essa realidade torna a verificação das referências comerciais um elemento crucial na decisão das empresas por conceder crédito.
Os históricos de pagamentos mensais representam uma imagem precisa da verdadeira viabilidade financeira de uma empresa. Mesmo empresas com bom fluxo de caixa podem assumir riscos às custas dos fornecedores.
Número e tipo de referências
Uma aplicação típica de crédito empresarial pedirá três referências comerciais, de acordo com o site Credit Guru. Geralmente, são credores e fornecedores da indústria, ao contrário de serviços públicos como serviços telefônicos e elétricos. As empresas podem adiar os fornecedores por um ou dois meses, mas perder uma conta de luz representa um risco de um escritório frio e escuro.
As referências primárias, como fornecedores de equipamentos de informática e matérias-primas, são as mais valiosas. Referências secundárias, como subcontratados que entendem que não serão pagos até que o cliente principal pague, tendem a ser indicadores menos confiáveis da saúde financeira de uma empresa, embora qualquer feedback negativo deva ser levado a sério.
Perguntas feitas sobre referências comerciais
Credores e fornecedores geralmente perguntam - por telefone ou por escrito - há quanto tempo uma conta está aberta, o crédito ou limite de compra e quantas vezes a conta foi paga com atraso. Os credores valorizam os clientes com históricos de pagamento de longa data e muitas vezes reservam seus melhores negócios para aqueles com referências comerciais e perfis de crédito exemplares.
